全死亡の保存則－優良体群団の死亡率がマイナスになる!?

保険研究部主席研究員兼気候変動リサーチセンターチーフ気候変動アナリスト兼ヘルスケアリサーチセンター主席研究員篠原拓也

■要旨

一般に、生命保険では、加入者群団に対して、死亡率が設定される。この死亡率は、予定死亡率と呼ばれる。国民死亡率や経験死亡率などが、そのベースとなる。

予定死亡率を設定する際には、「全死亡の保存則」と呼ばれる原則がある。本稿では、保存則について、見ていくこととしたい。

■目次

1――はじめに
2――全死亡の保存則とは
　　1｜保存則は、加入者群団の死亡者数は部分群団に分けても不変、ということ
　　2｜保存則は、さまざまな部分群団の死亡率の設定・想定に応用できる
3――死亡の保存則の適用
　　1｜料率細分化で、保存則は責任準備金評価マニュアル上のオプションの1つとなっている
　　2｜保険料平準期間後の死亡率を推定する際にも適用される
　　3｜重度疾病保障保険で重度疾病給付を受けていない人の死亡率の推定にも用いられる
4――保存則適用に関する課題
　　1｜超高齢層で、重度疾病給付を受けていない人の死亡率が全体の死亡率を上回る“逆転現象” が
　　　発生
　　2｜超高齢層で、優良体群団の死亡率がゼロを下回る“マイナス現象” が発生
5――“アート”としての死亡率調整
　　1｜“逆転現象”回避のために、死亡率を下支えすると…
　　2｜優良体群団の死亡率の “マイナス現象” は放置することも
6――おわりに (私見)

日付	タイトル	執筆者	媒体
2025/04/28	リスクアバースの原因－やり直しがきかないとリスクはとれない	篠原拓也	研究員の眼
2025/04/22	審査の差の定量化－審査のブレはどれくらい?	篠原拓也	研究員の眼
2025/04/15	患者数:入院は減少、外来は増加－2023年の「患者調査」にコロナ禍の影響はどうあらわれたか?	篠原拓也	基礎研レター
2025/04/08	センチネル効果の活用－監視されていると行動が改善する?	篠原拓也	研究員の眼

日付

タイトル

執筆者

媒体

2025/04/28

リスクアバースの原因－やり直しがきかないとリスクはとれない

篠原拓也

研究員の眼

2025/04/22

審査の差の定量化－審査のブレはどれくらい?

篠原拓也

研究員の眼