2020年06月19日

老後資金の取崩し（５）－早期に誤りを認めて修正するという英断も重要

金融研究部 主任研究員・年金総合リサーチセンター・ジェロントロジー推進室・サステナビリティ投資推進室兼任 高岡 和佳子

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■要旨

大多数の人はリスクを避けたがる。正しくリスクを避けるためには、最も避けたいリスクを明確に理解し、更にリスクへの対処法を検討することが重要である。

では、老後の資産運用において避けるべきリスクとは何だろうか。一般的に、資産運用におけるリスクとは、期間収益率（通常１年間）のぶれの大きさを意味する。しかし当レポートでは、老後の資産運用において避けるべきリスクを、資産運用に失敗し資産が枯渇するリスクと定義し、老後の資産運用について考える。最後に、リスク対する考え方・嗜好別に、資産運用に失敗し資産が枯渇するリスクへの対処法を示す。

■目次

1――十分な資産が準備できなかったからといって、生涯にわたって資産運用し続ける
　　　必要はない
2――予想外の収益率変化に備える場合
　　1｜予想外の収益率変化に、どのように備えるか
　　2｜予想外に中長期平均的な収益率が低下した場合どうなるか
3――予想外の収益率変化に臨機応変に対処する場合
　　1｜予想外の収益率変化に、どのように対応するか
　　2｜予想外に中長期平均的な収益率が低下した場合どうなるか
　　3｜中長期平均的な収益率がほぼ予想通りだった場合の弊害
4――シリーズ総括

【次ページ】十分な資産が準備できなかったからといって、生涯にわたって資産運用し続ける必要はない

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(2020年06月19日「基礎研レポート」)

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金融研究部   主任研究員・年金総合リサーチセンター・ジェロントロジー推進室・サステナビリティ投資推進室兼任

高岡 和佳子 (たかおか わかこ)

研究・専門分野
リスク管理・ＡＬＭ、企業分析

レポートについてお問い合わせ
(取材・講演依頼)

03-3512-1851

経歴
  • 【職歴】
    　1999年　日本生命保険相互会社入社
    　2006年　ニッセイ基礎研究所へ
    　2017年４月より現職

    【加入団体等】
    　・日本証券アナリスト協会検定会員

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