- シンクタンクならニッセイ基礎研究所 >
- ジェロントロジー(高齢社会総合研究) >
- 高齢者世帯の家計・資産 >
- 老後資金の取崩し(4)-資産運用のゴールを自ら決定する
2020年05月22日
■要旨
自分自身で運用し老後資金を準備するiDeCoなど確定拠出年金における運用可能な期間は、受給開始年齢までとゴールが明確に決まっている。それまでに老後に望む生活水準を維持するのに十分な資産を準備できていれば良いのだが、そのような世帯は限られる。十分な資産が準備できていなければ、生活水準を下げるか(支出減)、年金受給開始後も働くか(収入増)、年金受給後も資産運用を継続するしかない。
年金受給開始時点で、負いたくないリスクを負ってまで資産運用を継続せざるを得ないからと言って、生涯にわたり資産運用を継続する必要はないが、明確なゴールはないので自身で決定するしかない。つまり、年金受給開始後も資産運用するなら、目的に適した金融商品や運用手法などの入口戦略だけでなく、資産の取崩し方や、資産運用を終了する条件などの出口戦略も事前に十分検討する方が良い。金融機関やフィナンシャルプランナーなども、入口だけでなく出口も含め総合的に提案するべきだろう。また、認知・判断機能が低下し、計画的な資産の取崩しを実践できなくなる可能性も否定できない。このため、事前に意思表示すれば、その通り資産の取崩しなどのサポートをしてくれる金融商品・サービスの開発や提供が望まれる。
■目次
1――運用収益率の見通しが甘いとどうなるか
2――運用収益率の見通しの甘さにどう対処するか
1|どうすればリスクを低減できるのか?
2|リスクを保有してよいのか?
3――取崩しルールの改良案
4――取崩しルールの改良案の効果
1|実現収益率が想定収益率を大きく下回った場合
2|実現収益率が想定収益率を多少下回った場合
3|実現収益率が想定収益率と大差なかった場合(リスクが顕在化しなかった場合)
5――総括
自分自身で運用し老後資金を準備するiDeCoなど確定拠出年金における運用可能な期間は、受給開始年齢までとゴールが明確に決まっている。それまでに老後に望む生活水準を維持するのに十分な資産を準備できていれば良いのだが、そのような世帯は限られる。十分な資産が準備できていなければ、生活水準を下げるか(支出減)、年金受給開始後も働くか(収入増)、年金受給後も資産運用を継続するしかない。
年金受給開始時点で、負いたくないリスクを負ってまで資産運用を継続せざるを得ないからと言って、生涯にわたり資産運用を継続する必要はないが、明確なゴールはないので自身で決定するしかない。つまり、年金受給開始後も資産運用するなら、目的に適した金融商品や運用手法などの入口戦略だけでなく、資産の取崩し方や、資産運用を終了する条件などの出口戦略も事前に十分検討する方が良い。金融機関やフィナンシャルプランナーなども、入口だけでなく出口も含め総合的に提案するべきだろう。また、認知・判断機能が低下し、計画的な資産の取崩しを実践できなくなる可能性も否定できない。このため、事前に意思表示すれば、その通り資産の取崩しなどのサポートをしてくれる金融商品・サービスの開発や提供が望まれる。
■目次
1――運用収益率の見通しが甘いとどうなるか
2――運用収益率の見通しの甘さにどう対処するか
1|どうすればリスクを低減できるのか?
2|リスクを保有してよいのか?
3――取崩しルールの改良案
4――取崩しルールの改良案の効果
1|実現収益率が想定収益率を大きく下回った場合
2|実現収益率が想定収益率を多少下回った場合
3|実現収益率が想定収益率と大差なかった場合(リスクが顕在化しなかった場合)
5――総括
このレポートの関連カテゴリ
03-3512-1851
公式SNSアカウント
新着レポートを随時お届け!日々の情報収集にぜひご活用ください。
新着記事
-
2024年03月28日
“ガソリン補助金”について改めて考える~メリデメは?トリガー条項との差は? -
2024年03月28日
健康無関心層へのアプローチ -
2024年03月28日
中国経済:景気指標の総点検(2024年春季号) -
2024年03月28日
高齢者就業への期待と課題(中国) -
2024年03月28日
中国における結婚前の財産分与から見た価値観の変化
レポート紹介
-
研究領域
-
経済
-
金融・為替
-
資産運用・資産形成
-
年金
-
社会保障制度
-
保険
-
不動産
-
経営・ビジネス
-
暮らし
-
ジェロントロジー(高齢社会総合研究)
-
医療・介護・健康・ヘルスケア
-
政策提言
-
-
注目テーマ・キーワード
-
統計・指標・重要イベント
-
媒体
- アクセスランキング
お知らせ
-
2024年02月19日
News Release
-
2023年07月03日
News Release
-
2023年04月27日
News Release
【老後資金の取崩し(4)-資産運用のゴールを自ら決定する】【シンクタンク】ニッセイ基礎研究所は、保険・年金・社会保障、経済・金融・不動産、暮らし・高齢社会、経営・ビジネスなどの各専門領域の研究員を抱え、様々な情報提供を行っています。
老後資金の取崩し(4)-資産運用のゴールを自ら決定するのレポート Topへ