退職後に生活水準の低下をどう防ぐか？－リバース・モーゲージなど金融商品の活用について考える

金融研究部主任研究員・年金総合リサーチセンター・ジェロントロジー推進室・サステナビリティ投資推進室兼任高岡和佳子

■要旨

退職後に生活水準の低下を防ぐ方法として、就労延長は有効な方法であるが、70歳まで働いても退職後に生活水準が10％以上低下する可能性が高い世帯が３割に及ぶ。75歳や80歳まで働くことも選択肢の一つであるが、住宅資産を含む保有資産の活用も選択肢の一つである。しかし、金融商品は多岐に渡る上、専門知識も必要となるため金融商品を選択は容易ではない。本稿では、各世帯のより良い選択の一助となることを目的として、リバース・モーゲージと長寿年金の効果を確認した。

■目次

1――資産活用という選択肢
2――就労延長しても生活水準の低下が見込まれるのはなぜ？
3――多額の住宅ローンが残っているのなら、いっそのこと返済しないという選択もある
4――長生きリスクをシェアするという選択
5――世帯によって最適な金融商品は異なる

日付	タイトル	執筆者	媒体
2025/04/30	ふるさと納税のピットフォール－発生原因と望まれる改良	高岡和佳子	基礎研レポート
2025/04/03	税制改正でふるさと納税額はどうなる？	高岡和佳子	研究員の眼
2025/02/26	ふるさと納税、確定申告のススメ－今や、確定申告の方が便利かもしれない４つの理由	高岡和佳子	研究員の眼
2025/02/18	ふるさと納税、事務負荷の問題－ワンストップ特例利用増加で浮上する課題	高岡和佳子	研究員の眼

日付

タイトル

執筆者

媒体

2025/04/30

高岡和佳子

基礎研レポート

2025/04/03

高岡和佳子

研究員の眼