退職後に生活水準の低下をどう防ぐか？－リバース・モーゲージなど金融商品の活用について考える

金融研究部主任研究員・年金総合リサーチセンター・ジェロントロジー推進室・ESG推進室兼任高岡和佳子

■要旨

退職後に生活水準の低下を防ぐ方法として、就労延長は有効な方法であるが、70歳まで働いても退職後に生活水準が10％以上低下する可能性が高い世帯が３割に及ぶ。75歳や80歳まで働くことも選択肢の一つであるが、住宅資産を含む保有資産の活用も選択肢の一つである。しかし、金融商品は多岐に渡る上、専門知識も必要となるため金融商品を選択は容易ではない。本稿では、各世帯のより良い選択の一助となることを目的として、リバース・モーゲージと長寿年金の効果を確認した。

■目次

1――資産活用という選択肢
2――就労延長しても生活水準の低下が見込まれるのはなぜ？
3――多額の住宅ローンが残っているのなら、いっそのこと返済しないという選択もある
4――長生きリスクをシェアするという選択
5――世帯によって最適な金融商品は異なる

日付	タイトル	執筆者	媒体
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2025/02/03	老後の生活資金に影響？－DC一時金に適用される「５年ルール」見直しの背景	高岡和佳子	基礎研レター
2025/01/08	インデックス型ファンド人気の中でのアクティブファンド選択	高岡和佳子	ニッセイ年金ストラテジー

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2025/02/26

高岡和佳子

研究員の眼

2025/02/18

高岡和佳子

研究員の眼