2020年07月15日

30代、40代の活用が進むつみたてＮＩＳＡ

金融研究部 主任研究員 前山 裕亮

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つみたてＮＩＳＡの利用が広がる

2018年１月から始まった つみたてＮＩＳＡ（少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度）。つみたてＮＩＳＡ口座からの買付金額が、２年目の2019年は１年間で2,044億円と１年目の2018年の931億円から倍増した。このように、つみたてＮＩＳＡ口座からの買付が１年で大きく伸びた要因は２つあると思われる。
 
まず一つ目として、つみたてＮＩＳＡが多くの投資家に活用されるようになったことが挙げられる。つみたてＮＩＳＡの口座数は2018年末の104万口座から2019年末には189万口座にまで増加している。つみたてＮＩＳＡ口座からの買い付けが実際に行われた口座数も2018年の61万口座から2019年は110万口座に増加した【図表１：左】。

そして２つ目は、つみたてＮＩＳＡ口座の１口座当たりの買付金額が増加したことが挙げられる。つみたてＮＩＳＡ口座から買付金額（全体）を口座数で割った１口座あたりの平均買付額は、口座数が大きく増えたにも関わらず2018年９万円から2019年は10.8万円へと1.8万円増えた【図表１：右】。買付が実際に行われた口座に限ると、平均買付額は2018年の15.4万円から2019年は18.7万円へと３万円以上増加した。１年間の買付額が20万円超の口座数（緑棒）をみても、2018年の17万口座から2019年は35万口座と２倍と大幅に増加しており、より高額の買付した人が多く、かつ増えたことがうかがえる【図表１：左】。
【図表１】 つみたてNISAの買付額別口座数（左）と １口座あたりの平均買付金額（右）

30代、40代の活用が特に顕著

より詳しく年代別にみると、つみたてＮＩＳＡは始まった当初から30代、40代の投資家を中心に活用されていることが知られていたが、2019年にその傾向がさらに強まったことが分かる【図表２】。
 
2019年に口座数、１口座あたりの買付額ともに30代と40代で大きく伸びた。買付が実際に行われた口座数（左）をみると、30代と40代の口座数は2018年でも他の年代に比べて大きかったが、2019年にそれぞれ10万口座以上増え、25万口座を超えた。また、１口座あたりの平均買付額（右）も2018年で30代と40代は17万円前後と全体平均の15.4万円をうわまわり、他の年代と比べて買付額が大きかった。それが2019年には更にそれぞれ４万円と全体の平均（3.3万円）以上に増え、30代、40代ともに１年間の平均買付額が20万円を超えた。
【図表２】 つみたてNISAの年代別の口座数（左）と １口座あたりの平均買付額（右）

最後に

このように2019年に つみたてＮＩＳＡの活用が広がったのは、制度自体が２年目に入って周知されてきたことに加えて、やはり2019年６月の「年金2,000万円不足」問題によって老後の生活資金確保や資産運用に対する関心が高まったことが影響したと思われる。

いずれにしても、つみたてＮＩＳＡはこれから運用期間を十分にとることができる30代、40代といった資産形成層に広く活用されるようになりつつあるといる。2020年も既に上半期が終わり、金融市場は新型コロナウイルスの影響によってごたごたしているが、つみたてＮＩＳＡなどによって長期の積立投資が資産形成層により一層、広がることを願っている。まずは、2019年に買い付けが行われず未稼働であった80万口座の多くが2020年に活用されるようになる、もしくは上半期で既になっていることを期待したい。
 
なお、2020年３月末時点で つみたてＮＩＳＡの口座数は220万口座と2019年末の189万口座から31万口座増えた。特に30代の口座数の増加が顕著であった。また、2020年１月から３月までの つみたてＮＩＳＡ口座からの買付額も757億円と、単純にこのままの勢いで買付が行われると2020年１年間の買付が3,000億円を超えるだろう。口座の増加数、買付額ともに３月までは2019年を上回るペースになっているといえよう。
 
 

（ご注意）当資料のデータは信頼ある情報源から入手、加工したものですが、その正確性と完全性を保証するものではありません。当資料の内容について、将来見解を変更することもあります。当資料は情報提供が目的であり、投資信託の勧誘するものではありません。

(2020年07月15日「ニッセイ年金ストラテジー」)

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金融研究部   主任研究員

前山 裕亮 (まえやま ゆうすけ)

研究・専門分野
株式市場・投資信託・資産運用全般

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(取材・講演依頼)

03-3512-1785

経歴
  • 【職歴】
    2008年　大和総研入社
    2009年　大和証券キャピタル・マーケッツ（現大和証券）
    2012年　イボットソン・アソシエイツ・ジャパン
    2014年　ニッセイ基礎研究所 金融研究部
    2022年7月より現職

    【加入団体等】
    　・日本証券アナリスト協会検定会員
    　・投資信託協会「すべての人に世界の成長を届ける研究会」 客員研究員（2020・2021年度）

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