米国では、人々はどのように生命保険に加入しているのか(2)～リムラ＆ライフハプンズの保険バロメータースタディより

米国では、人々はどのように生命保険に加入しているのか(2)～リムラ＆ライフハプンズの保険バロメータースタディより－生命保険への加入目的（理由）

米国LIMRA＆Life Happensの“2016 Insurance Barometer Study”のデータを用いて、「米国の人々がどのように生命保険に加入しているのかあるいはしていないのか」を紹介するレポートの第二弾として、米国の生命保険加入者が何を目的(理由）として生命保険に加入しているのかを取り上げる¹。

なお本稿で「生命保険」とは、主に死亡保障・貯蓄を主目的とする保険商品のことを指し、「医療保険」、「介護保険」、「個人年金」等は含まない。

¹ 当シリーズの第１回レポートはhttp://www.nli-research.co.jp/files/topics/54222_ext_18_0.pdf?site=nliを参照

1――米国および日本における生命保険への加入目的（理由）

グラフ１は“2016 Insurance Barometer Study”掲載のデータの中から、生命保険への既加入者のうち自身の加入理由として各項目がふさわしいと答えた回答者の割合(%)をグラフにしたものである。

グラフ２はニッセイ基礎研究所が2013年に実施した消費者調査の中から、直近に加入した個人生命保険契約について、同趣旨の質問を行った結果をグラフにしたものである。

グラフ1とグラフ2から日米の対比を試みたいが、２つのグラフを見比べると、両国のお国柄を反映して、そもそもの設問作成段階から違いが生じていること、それゆえ両国の結果を対比しにくい状態であることに気づく。生命保険という仕組みは万国共通のものであるが、各国それぞれの国情に応じて、実態にはかなりの個別性がある。まさに「所変われば品変わる」であろう。

グラフ1、グラフ2の項目建ては対比しやすいように、内容が近いと思われる項目が同じぐらいの位置に来るように並べてある。

先に米国（LIMRA＆Life Happens）とわが国（ニッセイ基礎研究所）のデータの異同を整理しておくと以下の通りである。

（１）米国のデータは団体生命保険のみ加入者を調査対象に含んでいるが、わが国のデータは団体生命保険のみ加入者を調査対象に含んでいない。

（２）両国のデータとも、単独商品として販売されている医療保険、ガン保険、個人年金等を調査対象としていない。

ただしわが国では多くの場合、死亡保障商品に医療保障関係の特約を付した形で販売されるので、わが国の生命保険加入目的（理由）にも医療関連の保障を目的とするものが現れる。一方、米国では医療関連の特約を付けて販売される生命保険契約がほとんどないため、医療関連の保障を求める加入目的(理由)は登場しない。

グラフ１米国　生命保険への加入目的 (理由)/グラフ２日本生命保険への加入目的 (理由)

１｜米国における生命保険への加入目的(理由)

「葬式代や終末期の支出をカバーするため」が87%の回答数を獲得しており、他を圧倒する第1の加入目的(理由)となっている。これに次いで、「財産を移転するためまたは遺産を残すため」62%、「失われる収入の一部を代替するため」61%が、僅差で続く。

この3つの60％を超える得票率は他を10％以上引き離しており、この三つを米国における主たる生命保険加入目的(理由)と判断することができるだろう。

これらの後に、40％～50％の回答数を集めるさまざまな加入目的(理由)が続く。具体的には、以下の通りである。

「住宅ローンの支払いを支援するため」51%
「家計費を支払うため」47%
「資産税を支払うためまたは資産の流動性を創り出すため」45%
「退職後の所得を補うため」44%

このほか、20％～30％程度の回答数を集める加入目的(理由)として、以下のものがある。

「税制優遇のある貯蓄・投資手法として」34%
「大学入学から卒業までの資金を提供するため」32%
「親または親戚が私のために買ってくれた」21%
「慈善ギフトを行うための方法として」20%
「事業目的で」19%

日付	タイトル	執筆者	媒体
2024/03/13	英国生保市場の構造変化－年金事業への傾斜がもたらした繁忙とプレーヤーの変化－	松岡博司	基礎研レポート
2024/03/12	主要国の生保相互会社の状況－各国で株式会社と相互会社の競争と共存が定常化－デジタル化等の流れを受けた新しい萌芽も登場－	松岡博司	基礎研レポート
2023/09/05	コロナパンデミック前後の英国生保市場の動向（１）－年金を中核事業とする生保業績－	松岡博司	保険・年金フォーカス
2023/07/19	インド生保市場における生保・年金のオンライン販売の動向－デジタル化を梃子に最先端を目指す動き－	松岡博司	保険・年金フォーカス

日付

タイトル

執筆者

媒体

2024/03/13

英国生保市場の構造変化－年金事業への傾斜がもたらした繁忙とプレーヤーの変化－

松岡博司

基礎研レポート

2024/03/12

主要国の生保相互会社の状況－各国で株式会社と相互会社の競争と共存が定常化－デジタル化等の流れを受けた新しい萌芽も登場－

松岡博司

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