生命保険の普及状況－世帯加入率、浸透率、人口に対する保有契約の割合　|ニッセイ基礎研究所

3――生命保険浸透率

わが国の生命保険浸透率は着実に上昇している。

直近の2015年では、生保収入保険料は38.96兆円³、同年の名目ＧＤＰは500.55兆円であるので、生命保険浸透率は約８％となっている。

生命保険浸透率については、スイス・リーが毎年、世界各国の生保・損保の保険料収入などのドル換算データを公表しているので、国際的な比較が可能である。

その2015年データでは、生保収入保険料は第１位が米国で5525億ドル、わが国は第２位で3438億ドル、第３位は英国で2145億ドル、第４位は中国で2108億ドル、第５位はフランスで1501億ドルなどとなっている。

一方、GDPに対する生保収入保険料の割合である生命保険浸透率で見ると、第１位は台湾で15.7％、第２位は香港で13.3％、第３位は南アフリカで12.0％、第４位はフィンランドで9.7％、わが国は第５位で8.3％である。

英国は7.5％で第６位となっているが、生保収入保険料第１位の米国は3.1％、第４位の中国は2.0％、第５位のフランスは6.2％で、いずれも生命保険浸透率では10位以内には入らない⁴。

わが国は世界的にも、生保収入保険料が大きく、生命保険浸透率も高い国となっている。

³ 安井義浩「2015 年度生保決算の概要　高・マイナス金利下で減益、今後さらに難しい状況へ」、『基礎研レポート』、ニッセイ基礎研究所ホームページ、2016年７月、http://www.nli-research.co.jp/report/detail/id=53344?site=nli。
⁴ 「sigma No3/2016 World insurance in 2015:steady grows amid regional disparities」、Swiss Reホームページ、2016年６月。

4――人口に対する保有契約の割合

人口に対する保有契約の割合を見ると、1930年（昭和５年）には民保が約10％、簡保が約24％と、民保には国民の10人に１人が、簡保には４人に１人が加入していたこととなる。

第二次世界大戦敗戦により保有契約は減少したが、1960年（昭和35年）には民保が34.7％、簡保が48.7％と、民保には国民の３人に１人が、簡保には２人に１人が加入していたこととなるレベルまで回復した。

なお、1960年代前半に民保保有契約が簡保保有契約を上回っている。

5――おわりに

2014年度末の民保個人保険保有契約（かんぽ生命を含む）は１億5173万件、個人年金保険保有契約は2050万件に及ぶ⁵。

同時期のわが国の人口は１億2708万人であり、個人保険は人口に対する保有契約の割合は119％と100％を超えるに至っており、個人年金保険は16.1％となっている（国民１人当たり１．２件の生命保険に加入しているということもできる）。

また、前述のとおり、直近の生命保険・個人年金保険加入率は82.4％であるので、未加入者を除く実際の加入者は１億471万人程度と推定され、加入者１人当たり１．45件の生命保険に加入していることとなる。

こうした加入率の高さや、前述の収入保険料、生命保険浸透率の点からも、わが国は生命保険への指向が高い国といえよう。

死亡保険の普及率の高さの理由については、2008年当時、「中流化の流れ」、「家族制度」、「女性営業職員を主たるチャネルとしてきたわが国独自の生命保険販売体制」と指摘されている⁶。

一方、個人保険保有契約（１億5173万件）の内訳を見ると、第１位は医療保険（3195万件、21.1％）、第２位は終身保険（3151万件、20.8％）、第３位はがん保険（2198万件、14.5％）、第４位は定期保険（1845万件、12.2％）となっている。

新契約（1505万件）で見ると、第１位は医療保険（382万件、25.3％）、第２位は終身保険（348万件、23.1％）、第３位は定期保険（225万件、14.9％）第４位はがん保険（177万件、11.8％）である。

直近の傾向としては、医療保障やがん保障に加え、終身や一定期間の死亡保障などもバランスよく確保していくといった、多様な保障ニーズがうかがえよう。

⁵ 「生命保険の動向（2015年版）」、生命保険協会、2015年10月、「インシュアランス生命保険統計号　平成27年度版」、2015年11月。
⁶ 松岡博司「生命保険好きの国」、『研究員の眼』ニッセイ基礎研究所、2008年３月、http://www.nli-research.co.jp/report/detail/id=37626?site=nli