2025年05月23日

「気になるけれど始めない」躊躇する潜在投資家－NISA“意向”者への理解を深める

生活研究部 研究員 西久保 瑛浩

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4――NISA意向者の資産運用に対する考え方

次に、同じく弊所が実施した調査における[資産運用に関する考え方]の回答結果（図表１）をみると、NISA意向者で「資産運用について関心がある」（71.6％）や「よい商品・サービスがあればこれまで取引経験のない金融機関でも取引を考えたい」（50.1％）がNISA利用者と同程度に高く、NISAへの意向が資産運用への関心の高さに裏付けられていることが改めて確認できる。

一方、[リスク志向]をみると、「少しでも元本割れの可能性があれば、たとえ高収益が期待できるとしても預け入れ・投資を考えない方である」（49.2％）が高いことや「多少のリスクがあっても、収益性の高い貯蓄・投資商品を利用したい」（24.5％）がNISA利用者ほどは高くないことから、リスクに対しては保守的な姿勢が伺える。

また、[資産運用プロセス]の項目をみると「資産運用はじっくり人と相談しながら考えたい」（63.8％）や「ある程度以上の資産ができたら、資産の総合的な運用や管理は専門家に委託したい」（39.3％）が他の層に比べ特徴的に高くなっており、先の金融知識に関する自己評価の低さが慎重さや他者への依存という形で資産運用プロセスにも影響していることがわかる。
【図表５】資産運用に対する考え方

5――NISA意向者の浮動性

5――NISA意向者の浮動性～保険にするか投資にするか

現在保有している金融商品（図表６）をNISAの利用状況別にみると、NISA利用者ですべての金融商品が高いところ、NISA意向者では「掛け捨て型保険」（56.6％）及び「貯蓄型保険」（33.0％）がNISA利用者と同程度に高くなっている。
【図表６】現在保有している金融商品
また、金融商品の保有目的（図表７）をみると、NISA意向者では「老後の生活資金」（59.3％）、「こどもの教育資金」（31.1％）、「老後の医療・介護資金」（21.5％）がNISA利用者と同程度に高いが、「病気や不測の事態・災害への備え」（54.5％）は他の層を抑えて特徴的に高くなっている。

ここから、NISA意向者が保険商品に対しても高いニーズを持っており、既に保険商品に加入している割合が高い層であることがわかる。
【図表７】金融商品の保有目的
そこで、生命保険に対するイメージ（図表８）をみると、「加入することで安心感が得られそう」（69.0％）、「経済的余裕があれば加入したい」（68.3％）、「いつかは加入するものだ」（50.3％）が他の層に比べて特徴的に高く、逆に「必要性は感じない」（18.4％）は低くなっている。

保険への加入状況がNISA口座開設者層と同程度であったことを踏まえると、保障に対する信頼感やニーズの高さ、また既に保険商品に加入している状況がNISAへの躊躇の１つの要因になっている可能性が窺える。
【図表８】生命保険に対するイメージ

6――まとめ　

6――まとめ

本稿で「躊躇する潜在投資家」と表現したNISA意向者ついては、ここまでの分析から以下のことがわかった。
 
  • 女性／若年現役層（20～40代）／中間収入層（300～700万円）に多く、NISA利用者やNISA未認知者等とは属性的特徴が異なる。
     
  • リスクへの許容度は低く、資産運用時の意思決定では慎重かつ他者依存的な姿勢を持つ。
     
  • 「投資の方法がよくわからない」を理由に躊躇しているが、金融リテラシーが低いわけではなく、自身の金融知識に対する自己評価が低い。その背景には、知識の吸収に対する前向きな意識と後ろ向きな行動の矛盾感があると考えられる。
     
  • 保険商品へのニーズと信頼感が高く、加入率も比較的高いことが、躊躇を助長している可能性がある。
 
NISAを取り扱う金融機関からすれば、この「躊躇する潜在投資家」は、資産運用への関心や情報ニーズの高さをみても、将来的な顧客化が十分に期待できる層といえる。

そして顧客化を実現するためには、分析から明らかになった決定力・行動力の乏しさや金融資産の保有傾向を踏まえ、適切なサポートと心理的なハードルに寄り添ったアプロ―チが重要と考えられる。具体的には、正しい顧客像の想定、そして「安心感」「わかりやすさ」「自分ごと化」を重視したコミュニケーション設計を行うことが効果的な施策となると考えられる。

「躊躇する潜在投資家」への理解を深め、そして戦略的な語り掛けを行うことが、金融機関の顧客との信頼関係の構築、ひいては個人による資産形成の推進につながると期待される。

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本資料記載のデータは各種の情報源から入手・加工したものであり、その正確性と完全性を保証するものではありません。
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(2025年05月23日「基礎研レポート」)

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生活研究部   研究員

西久保 瑛浩 (にしくぼ あきひろ)

研究・専門分野
資産形成、金融リテラシー、ファイナンシャル・ウェルビーイング、金融商品

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(取材・講演依頼)

03-3512-1795

経歴
  • 【経歴】
    2018年　日本証券業協会　入職
    2024年　株式会社ニッセイ基礎研究所　入社

    【加入団体等】
    ・日本マーケティング・サイエンス学会

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