キャッシュレスを学ぼう(1)－クレジットカード・デビットカード

■要旨

金融リテラシー向上の一環として、キャッシュレスについて学んでいきたい。第一回目はクレジットカード・デビットカードについて解説を行う。

クレジットカードには、翌月一括払い方式と、分割払い等方式・リボ払い等方式がある。翌月一括払い方式では、割賦販売法によりクレジットカード番号の適正な管理のための措置が、加盟店および加盟店契約会社に課されている。加盟店は番号の不正利用を防止する措置を取らなければならず、また加盟店契約会社は加盟店で適正に番号が管理されていることの調査を行わなければならない。

分割払い方式・リボ払い方式は、割賦販売法の定める「包括信用購入あっせん」とされており、カード発行会社は包括信用購入あっせん業を行う者として登録が必要である。割賦販売法では、上述のクレジットカード番号の適正管理義務に加え、過剰与信防止義務、利用者に対する情報提供義務、カード払いをした売買契約が無効であったような場合に利用者はクレジットを支払い拒否できるとするとの規定等が定められている。なお、リボ払いでは、利用金額が多額になっても返済額が定額で済むなどの特徴があり、利用する場合には注意が必要である。

デビットカードは、主に銀行が発行する即時払いのカードであり、店頭で利用すると即座に利用者の口座から引落がされるものである。免許業種である銀行が発行するものであり、特別な規制はなされていない。

■目次

1――はじめに
2――クレジットカードとは
　　1｜クレジットカードの仕組み（オンアス取引）
　　2｜クレジットカード事業における分業（オフアス取引）
3――クレジットカードの払方別による割賦販売法の適用
　　1｜翌月一括払い
　　2｜分割払い等
　　3｜リボ払い
4――デビットカードとは
5――おわりに代えて―改正割賦販売法案の概要

保険研究部専務取締役研究理事兼ヘルスケアリサーチセンター長

松澤登（まつざわのぼる）

研究領域：保険

研究・専門分野
保険業法・保険法｜企業法務

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経歴＋－

【職歴】
　1985年　日本生命保険相互会社入社
　2014年　ニッセイ基礎研究所　内部監査室長兼システム部長
　2015年4月　生活研究部部長兼システム部長
　2018年4月　取締役保険研究部研究理事
　2021年4月　常務取締役保険研究部研究理事
　2024年4月より現職

【加入団体等】
　東京大学法学部（学士）、ハーバードロースクール（LLM：修士）
　東京大学経済学部非常勤講師(2022年度・2023年度)
　大阪経済大学非常勤講師(2018年度～2022年度)
　金融審議会専門委員（2004年7月～2008年7月）
　日本保険学会理事、生命保険経営学会常務理事等

【著書】
　『はじめて学ぶ少額短期保険』
　　出版社：保険毎日新聞社
　　発行年月：2024年02月

　『Q&Aで読み解く保険業法』
　　出版社：保険毎日新聞社
　　発行年月：2022年07月

　『はじめて学ぶ生命保険』
　　出版社：保険毎日新聞社
　　発行年月：2021年05月

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