海面水位の上昇－アメリカの保険会社では洪水保険の引受撤退の動きも

1――はじめに

気候変動問題への注目度が高まりつつある。その1つとして、海面水位の上昇が注目されている。スーパー台風や豪雨の発生など、気温や降水に関する極端な気象はニュースで報じられることが多い。一方、海面水位については、メディアの取り上げ頻度は高くないものと思われる。しかし、海面水位の上昇は、高潮の発生や島嶼国の水没など、沿岸地域で生活する多くの人々に深刻な影響をもたらす。その影響は、洪水リスクを引き受ける保険会社にも及ぶ。

本稿では、気候変動に関する政府間パネル(Intergovernmental Panel on Climate Change, IPCC)の報告書や気象庁の開示情報などをもとに、海面水位の上昇と保険への影響を概観することとしたい。

2――海面水位上昇リスク

まず、海面水位の上昇が人々にどのような影響をもたらすのか。リスクの内容から見ていこう。

1｜海面水位上昇リスクにも急性リスクと慢性リスクがある
一般に、気候変動問題で扱われる物理的リスクには、台風や豪雨による大規模災害(例. 土砂災害、河川の氾濫)といった急性リスクと、温暖化に伴う農作物の不作(例. 長雨や干ばつによる収穫減)、水不足、生物多様性の喪失などの慢性リスクがあるといわれる¹。海面水位上昇についても、台風などの低気圧が襲来した時に高潮が発生して海抜の低い地域に洪水をもたらす急性リスクと、半島や島嶼国などで沿岸地域が水没²して住環境が損なわれる慢性リスクがある、と考えることができる。

ただし、海面水位は潮の満ち引き等により周期的な変化をみせること、海岸や河川での堤防整備などの対策に応じて洪水発生の頻度や被害規模が変わることなどから、海面水位上昇リスクを把握、評価することは簡単ではない。

¹ 一方、政策措置、規制改革、社会変革、技術革新などをもとに、既存の枠組みを創造的に破壊して新たな枠組みに移行させる際に生じる移行リスクがある。
² 特に、ポリネシアのツバルや、ミクロネシアのキリバス、マーシャル諸島では、水没の危険性が高まっているとされる。

2｜海面水位上昇の主な原因には、陸域の氷の減少、海洋の熱膨張が挙げられる
そもそも、気候が温暖化すると、なぜ海面水位が上昇するのか。その主な原因として、海洋の熱膨張³、陸域の氷の減少、陸域の貯水量の変化が挙げられる。このうち陸域の氷の減少については、グリーンランドや南極の氷床とその周囲の氷河の変化、その他の地域の氷河の変化に分けられる。

1901～2018年の上昇要因を見ると、陸域の氷の減少が半数超、海洋の熱膨張が約3割を占めている。

これに関して、IPCC 第1作業部会(WG1)が2021年に公表した第6次評価報告書(AR6)のテクニカルサマリーによると、「1971年以降に観測された世界平均海面水位の上昇の主要因は人間の活動であった可能性が非常に高く」、「気候システムの継続的な温暖化に対応して世界平均海面水位が 21 世紀にわたり上昇し続けることはほぼ確実」⁴とされている。

³ 海洋の熱膨張については、「20℃の海水が1℃上昇すると、体積が約0.025%膨張する」「海面から500mまで2℃上昇すると、海面水位は25cm上昇する」(山中吾郎 (気象庁気象研究所全球大気海洋研究部第四研究室長 (気候変動を踏まえた海岸保全のあり方検討委員会(第2回), 資料2, 令和元年12月9日)より引用)とされている。
⁴ 英文では、‘Human activities were very likely the main driver of observed GMSL rise since 1971’,‘ It is virtually certain that GMSL will continue to rise over the 21st century in response to continued warming of the climate system’とされている。("Technical Summary"(IPCC WG1)より引用 (斜字部分は原文のまま))

3｜海面水位上昇には、さまざまな周期性がある
海面水位上昇リスクを見る際には、海面水位は常に変化していることを踏まえておく必要がある。

海面水位には周期的な変動がある。代表的なものとして、潮の満ち引き(潮汐)が挙げられる。月が地球の周りをまわることで、月の引力により約半日周期で満潮と干潮が生じる⁵。また、太陽・月・地球の位置関係により、約半月周期で、1日の満潮と干潮の潮位差が大きい大潮と、潮位差が小さい小潮が生じる⁶。さらに、海面水位には、夏から秋にかけて高くなるといった季節変化もある。その他、水位の変化には10～20年や50年超といった長周期もみられるという。一方で、海面水位は、地盤沈下活動など、周期性のない活動の影響も受ける。

このため、海面水位を見る際には、一定期間の平均値や最大値等を参照することが一般的となる。

⁵ 他の条件を無視すれば月が南中したときに満潮となる。海水の慣性・摩擦や、大陸・島の散在を加味すると、月が南中してから一定時間経過後に満潮または干潮になるという。(「潮汐(潮の満ち引き)がなぜ起こるの？」(海上保安庁海洋情報部)をもとに、筆者がまとめた。)
⁶ 地球に対して月と太陽が直線上に重なるときに大潮、月と太陽が互いに直角方向にずれるときに小潮となる。つまり、新月と満月の頃には大潮、上弦の月と下弦の月の頃には小潮になる。

4｜海面水位上昇に伴うリスクの見積もりには施設の整備状況も加味
海面上昇リスクの急性リスクとして、高潮による洪水の発生が挙げられる。日本では、洪水に備えて、河川や海岸に堤防を築いておくことが一般的である。河川では、近年、堤防の高さの30倍もの幅を持つ高規格堤防の設置が進められている⁷。海岸では、高潮、波浪等の災害からの防護に向けて、堤防に加えて、護岸、離岸堤、津波防波堤等の海岸保全施設の整備が行われている。こうした堤防等の整備状況により、洪水発生の頻度や被害規模が変わってくる。海面水位上昇に伴う災害リスクを検討する場合には、こうした施設の整備状況も加味する必要がある。

⁷ 高規格堤防は、従来の堤防に比べて、越水・侵食・浸水による決壊が起こりにくいとされる。(「高規格堤防とは」(国土交通省)より)

3――近年の海面水位変化

ここで、海面水位について、近年の動向を見ておこう。

1｜世界平均の海面水位は上昇を続けている
IPCC WG1のAR6によると、1901～2018年の間に、世界平均海面水位は0.20メートル上昇した。年平均上昇率は、1901～1971年は1.3ミリメートルだったが、1971～2006年には1.9ミリメートルに増加し、2006～2018年に3.7ミリメートルにさらに増加したことが、高い確信度で記されている。

実際に、アメリカ海洋大気庁(NOAA)が2022年4月に公表した資料をみると、1800年代終わり頃より、世界平均海面水位は上昇を続けてきたことがわかる。

2｜海面水位の上昇は太平洋の日本近海などで大きい
NOAAの資料によると、海面水位の上昇は、世界で均一に起こっているわけではない。1993～2021年の海面水位の上昇を海域ごとにみると、アメリカのメキシコ湾岸、オーストラリア東海岸のシドニー付近、太平洋の日本近海などで、上昇幅が大きいことがわかる。

3｜北陸～九州地方の東シナ海側沿岸では海面水位の上昇が大きい
さらに、日本近海について詳しくみてみよう。気象庁のホームページでは、日本近海を4つの海域に分けて海面水位の上昇を表示している。それによると、1960～2021年には、北陸～九州地方の東シナ海側沿岸で年あたり2.5ミリメートル上昇しており、4海域で最も大きかった。この水準は、他の3海域の2倍以上となっており、海域ごとの差が大きいことがわかる。

4――保険会社の撤退の動き

前章までにみた海面水位の上昇により、洪水保険等の保険引受リスクは高まっている。これに関する海外の動向として、アメリカとニュージーランドについて、見てみよう。

1｜アメリカでは保険会社が洪水保険の引き受けを縮小
アメリカ海洋大気庁(NOAA)が主導して作成された報告書によると、米国の海面水位は今後30年間に過去100年分と同じ上昇をみせると予測されている。その結果、高潮による洪水、沿岸インフラへの海水の侵入が頻繁に起こるのではないかと懸念されている。

海面水位が高くなっているメキシコ湾岸などでは、ハリケーンが襲来した場合、大規模な洪水が発生して甚大な被害が起こる可能性が高まっている。アメリカの保険会社は、こうした洪水リスクに対する警戒の度合いを強めている。その結果、洪水発生が懸念される地域では、保険料率を引き上げたり、保険の引き受け自体を取りやめたりする動きが出ている。アメリカでは、保険会社から保険が提供されない場合には、連邦政府が行う公的保険制度である洪水保険制度を利用することとなるが、その場合、保険の適用範囲は限られる。したがって、沿岸地域で暮らす人は、実質的にハリケーンや高潮による洪水のリスクを負いながら生活せざるをえない状況となる。

2｜ニュージーランドでも保険会社の「部分的な撤退」が出現
同様の話は、ニュージーランドでも聞かれる。オークランドやウェリントンなどの都市は、海面水位の上昇により、高潮に起因する洪水の発生確率が高まっている。保険会社では、補償額に上限を設定したり、補償額を特定の危険の一定額超過分に限定したりする取り組みが出ている。一部の不動産保険では、洪水などの特定の危険を保険の対象から除外するといった動きもみられる。こうした動きは、保険会社の保険引き受けからの「部分的な撤退」と言われている。

ニュージーランドは、世界の他の地域に比べると海面水位の上昇はそれほど大きくない。それでも、南北に細長い島国では沿岸部の居住域のリスクが高まっており、保険会社の撤退の動きが生じている。

5――おわりに (私見)

本稿では、気候変動問題の1つとして、海面水位の上昇について見ていった。アメリカやニュージーランドでは保険会社の保険引き受けの縮小や撤退の動きも出ている。日本は、近年、スーパー台風や豪雨等の自然災害の多発により、毎年のように各地で洪水や土砂災害等が発生している。その結果、火災保険では保険料の引上げが頻発している。現在のところ、風水災リスクの引き受けを停止するといった保険撤退の動きこそ見られないが、保険料の値上げは加入者の負担を大きくしている。

日本は、ニュージーランドと同様に、太平洋に面した細長い島国である。日本近海は、世界的に見ても、海面水位の上昇が大きい海域となっている。今後、その影響が高潮や洪水のリスクの増大につながり、火災保険の保険料率や補償範囲に影響を及ぼす可能性もある。保険による補償が失われれば、沿岸地域での居住自体が困難となる事態も起こりかねない。

海面水位上昇リスクは、慢性リスクと考えられる。IPCCなどのシナリオ想定をみても、長期間、不可逆的に、リスクの増大が進むことはほぼ間違いないものとみられる。こうしたリスク環境において、どのような保険の提供が可能なのか。引き続き、欧米や日本の動向を、注視していくこととしたい。

(参考資料)

"Technical Summary"(IPCC WG1)
「海面水位の変動要因」(気象庁HP)
https://www.data.jma.go.jp/kaiyou/db/tide/knowledge/sl_trend/sl_cont.html
「日本沿岸の海面水位の長期変化傾向 - 診断(2021年)」(2022年2月15日気象庁発表, 気象庁HP)
https://www.data.jma.go.jp/gmd/kaiyou/shindan/a_1/sl_trend/sl_trend.html
「世界の過去および将来の海面水位変化」(気象庁HP)
https://www.data.jma.go.jp/gmd/kaiyou/db/tide/knowledge/sl_trend/sl_ipcc.html
「日本周辺の1960年以降の海域ごとの海面水位変化」(2022年2月15日更新, 気象庁HP)
https://www.data.jma.go.jp/kaiyou/db/tide/sl_area/sl_rgtrend.html
「海岸保全に関する取組の現状(進捗状況等)」山中吾郎 (気象庁気象研究所全球大気海洋研究部第四研究室長, 第2回気候変動を踏まえた海岸保全のあり方検討委員会(国土交通省), 資料3, 令和元年12月9日(資料は、令和2年3月一部修正))
「潮汐（潮の満ち引き）がなぜ起こるの？」(海上保安庁海洋情報部HP)
https://www1.kaiho.mlit.go.jp/KAN8/sv/teach/kaisyo/tide1.html
「潮汐の仕組み」(気象庁HP)
https://www.data.jma.go.jp/kaiyou/db/tide/knowledge/tide/choseki.html
「高規格堤防とは」(国土交通省)
"Climate Change: Global Sea Level"by Rebecca Lindsey, reviewed by Rick Lumpkin, Greg Johnson, Phillip Thompson, William Sweet (Climate.gov, NOAA, Apr. 19 2022)
"Sea-Level Rise from the Late 19th to the Early 21st Century" John A. Church & Neil J. White (Surveys in Geophysics, 32(4-5), 585–602., 2011)
"Fast Delivery sea level data"(University of Hawaii Sea Level Center)
"Sea Level Rise Could Significantly Affect Property Insurance"(Insurance NEWS, Apr. 1 2022)
"Insurance Retreat - Sea level rise and the withdrawal of residential insurance in Aotearoa New Zealand"(Climate Sigma and Victoria University of Wellington, Dec. 2020)

海面水位の上昇－アメリカの保険会社では洪水保険の引受撤退の動きも

1――はじめに

2――海面水位上昇リスク

3――近年の海面水位変化

4――保険会社の撤退の動き

5――おわりに (私見)

篠原拓也（しのはらたくや）

経歴＋－

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保険会社経営

欧米保険事情

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