中村 亮一()
研究領域:保険
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保険会社による健康関連データの収集は、多くの一般的な議論の対象となっているトピックである。スマートフォンやタブレットアプリなどのテクニカルガジェットは、着用者の動き、脈拍、カロリー消費などの機密データを測定するために設計されたウェアラブルと同様にしばしば言及されている。そのようなデータの収集と処理に同意した人は、割引、ギフト、ギフト券などのボーナスを受け取る。
関連するデータ保護要件が遵守されているかどうかという問題以外にも、民間医療保険分野の可能性のある商品が法律に遵守しているかどうかは、他の多くの要因によって決まる。いずれにしても、被保険者がタリフを切り替える権利を保証しなければならない。これの1つの結果は、保険契約が締結された後も、たとえタリフが変更されたとしても、これが望ましい目標タリフの下での追加的な利益に関連する場合のみ、民間医療保険会社は、保険契約が締結された後に悪化する健康を考慮に入れることができる。
そのような商品に関連する配当準備金からの特別の払戻しは、通常の原則、特に同等の扱いの原則が確実に遵守されるように行われなければならない。しかし、ウェアラブルの使用が実際にそのような引き出しや価格の割引を正当化する潜在的なものにつながる程度は、現在の知識に照らして疑問が残る。BaFinの見解では、ケースバイケースで明確にする必要がある。
さらに、適用法は、民間保険会社が個々の健康保険料率の適用範囲を制限する能力を厳しく制限している。
5―まとめ
高齢者の保険料の安定性
民間医療保険会社の加入員に対する安定した保険料は、特に高齢の保険契約者にとって重要なトピックである。現在の低金利環境と、この環境が発生して以来より一般的になってきた技術的金利の調整により、高齢の被保険者の保険料が直接的に増加している。2015年に、BaFinは集団的消費者保護を確実にするという任務に沿って、医療保険会社を調査した。この調査は、その前にある課題の範囲を確認するために行われた。既に検討されているのは、既存ツールの有効性、それをさらに洗練するための選択肢、および既に議論されている、または将来実施される必要のある措置の妥当性である。
この調査では、現在の法的枠組みを踏まえれば、中期的には、高齢の保険契約者に対する民間医療保険料の相対的な安定化が、業界全体で一般的に予想されることが判明した。しかし、長期的な予測は、一般的な経済状況が変わらない場合、少なくとも個々のケースでは対策が必要な進展がある可能性があることを明らかにしている。得られた洞察は定期的に更新する必要がある。