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ドイツの民間医療保険及び民間医療保険会社の状況(2)-2016年結果-
中村 亮一
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1―はじめに
今回のレポートでは、「ドイツの民間医療保険及び民間医療保険会社の状況(2)-2015年結果-」(2017.3.7)について、2016年ベースの数値に更新する形で、民間医療保険会社の市場シェア、経営効率及び財務面の状況について報告する。
1 ドイツの医療保険制度全体の概要及びその中での民間医療保険の位置付けや各種の制度の具体的な内容等については、基礎研レポート「ドイツの医療保険制度(1)~(3)」(2016.3.15~2016.4.18)を参照していただきたい。
2 以下の図表については、基本的には、ドイツ保険協会(GDV)の「Statistical Yearbook of German Insurance 2017」及び民間医療保険連盟(PKV)の「Financial report for private healthcare insurance 2016」からの数値に基づいているが、両者の数値は必ずしもベースが同じにはなっていない。PKVをデータ・ソースとするGDVの資料についても、GDVの資料に基づく、としている。また、2017年の公表資料において行われた2015年以前の数値の修正等を反映している。
2―民間医療保険会社の状況(1)-市場シェア-
3 英語の「mutual insurance association」の翻訳であるが、「共済組合」との翻訳も考えられる。
3―民間医療保険会社の状況(2)-経営効率-
2|事業費率
事業費率を、新契約費率と維持費率4で見た場合、上記の右の図表が示すように、新契約費率は低下傾向にあったが、ここ数年はほぼ横ばいである。維持費率もここ数年はほぼ横ばいである。
このように、民間医療保険会社は、過去から事業費効率の改善化を図ってきているが、ここ数年は安定的な傾向にある。
4 新契約費には、ブローカーへの手数料を含む保険契約締結時に発生する全ての経費が含まれる。維持費には、保険契約の維持管理に関わる全ての経費が含まれるが、新契約費と給付金支払手数料等のサービス処理に伴う経費は含まれない。
また、保険監督当局のBaFinのAnnual Report 2016によれば、全体ポートフォリオの28%が集団投資会社に投資されている。
(2)運用利回り
昨今の低金利環境を反映して、運用利回りは低下してきている。2016年は3.71%となっており、最高予定利率の3.5%を上回ってはいるが、両者の差であるマージンは殆どなくなってきている。
なお、金利の低下を反映して、2016年末の正味の含み損益は440億ユーロで資産の17%に相当している(2015年末はこの比率は16%だった)。
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