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企業年金や個人年金は、高齢者家計に役立っているか?~全国消費実態調査の集計表を使った確認
保険研究部 上席研究員・年金総合リサーチセンター 公的年金調査室長 兼任 中嶋 邦夫
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1 ――― はじめに
「高齢者世帯の収入の7割を公的年金・恩給が占めており、6割の高齢者世帯では収入の全てが公的年金・恩給となっている」というフレーズは、厚生労働省が公的年金の重要性を語る際によく使われる。では、企業年金や個人年金などの私的年金は、高齢者の家計にとってどのような役割を果たしているのだろうか。本稿では家計の消費支出に注目し、総務省統計局が実施している「全国消費実態調査」(二人以上世帯)の結果を利用して、私的年金が果たしている役割を概観した。
日本における家計に関する大規模調査には、前述した全国消費実態調査のほかに、総務省統計局が実施している「家計調査」も存在する。しかし、家計調査のサンプル数は全国消費実態調査よりも少ないため、私的年金を受給している世帯を抽出した集計が存在しない。また、全国消費実態調査は二人以上世帯と単身世帯に分けて調査・集計が行われているが、単身世帯のサンプル数は少ないため、私的年金を受給している単身世帯を抽出した集計が存在しない。そのため、本稿では全国消費実態調査の二人以上世帯の調査結果を利用した。ただし、全国消費実態調査(二人以上世帯)には十分なサンプル数があるとはいえ、私的年金を受給している世帯に限定するとサンプル数は少なめになる。そこで本稿では、直近3回分(2014年、2009年、2004年)の集計結果を見ることで、傾向の安定性を確認した。
なお本稿での比較は前述した集計表に基づいたものであり、両世帯の違いの主因が私的年金の受給によるものかは明らかにしていない。因果関係の確認には、統計学に基づいて個票を分析する必要がある。この点には留意していただきたい。
2 ――― 高齢者世帯(全般)の支出状況
ここでは、私的年金が果たしている役割を見る前に、高齢者世帯全体の特徴を確認した。
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03-3512-1859
- 【職歴】
1995年 日本生命保険相互会社入社
2001年 日本経済研究センター(委託研究生)
2002年 ニッセイ基礎研究所(現在に至る)
(2007年 東洋大学大学院経済学研究科博士後期課程修了)
【社外委員等】
・厚生労働省 年金局 年金調査員 (2010~2011年度)
・参議院 厚生労働委員会調査室 客員調査員 (2011~2012年度)
・厚生労働省 ねんきん定期便・ねんきんネット・年金通帳等に関する検討会 委員 (2011年度)
・生命保険経営学会 編集委員 (2014年~)
・国家公務員共済組合連合会 資産運用委員会 委員 (2023年度~)
【加入団体等】
・生活経済学会、日本財政学会、ほか
・博士(経済学)
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